早餐日记|人生三康之财务健康

早餐日记|人生三康之财务健康

公司人事姐姐跟我说:pp,你喜欢什么样的女孩子,姐给你介绍 我:没什么特别要求,只要不嫌我穷 这都过了半年了,人事姐姐也没找我!!!


健康早餐:松饼

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photo by 表姐


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另,食物与艺术诚邀爱好者:美食、摄影、文学写作,欢迎分享。


人生三康之财务健康

文/爱笑的小pp

前言

最近,某通信公司的两房两孩被离职员工在互联网上炸锅了。 我就不评价这个事件了,网上说的够多的了。 我更想从财务的角度去聊聊一些想法。

记得刚毕业的时候有个小目标,年薪十万 年薪十万实现之后把目标调到了年薪百万 欲望总是在不断的膨胀 关注经济领域之后才发现,年薪十万不是因为自己的能力,而且货币泛滥所致 如果央行继续印钞,房价到20w/平的时候,工资很容易就到百万了吧 所以其实也许我们并没有看上去的这么富有,也许一切的一切都是浮云。 所以要想真正的财务健康,离不开健康的财务规划,理性的投资理财意识。

一、健康的财务规划

从长期来看,重要的不是你赚取了多少钱,而是你留住了多少钱。 所以储蓄作为第一步很重要。

关于储蓄:
  1. 设立一个储蓄目标,比如我常年稳定在50~55%/月。赚的多了我会提高一下生活水平(比如吃、住),或者增加当年的旅游或其他预算,赚的少了就适当降低一点。
  2. 不要用消费来发泄压力,这只会让你更有压力。如果有压力你可以找我撸串喝酒啊,想要我打你还是骂你,尽管说,友情价。
  3. 买一个储蓄罐,零钱可以塞进去(不要小看每一枚硬币,年底会有很多哦)。
二、理性的投资理财意识

人们感到痛苦的不是他们用笑声代替了思考,而是他们不知道自己为什么笑以及为什么不再思考。

关于投资理财,也许对许多人来说听上去很复杂,像一门高深的学问,很多人更愿意什么都不想,只是储蓄他们的钱财。

储蓄并不是不好的习惯,只是它要慢很多,对于年纪大的人来说,储蓄的速度基本上无法使他们财务自由了,因为根本跑不过通胀。

但是,这是最保险的一种方式,对于不擅长投资的,要想依靠储蓄,就必须尽早开始。有总比没有要强。

以前一直都在思考为什么贫富差距会这么大,直到最近才明白一个简单的原理:一部分人在借贷消费(负债),另一部分人借贷投资(资产)。

说直白点:“富人获取资产,而穷人和中产阶级错把负债当作资产买入”。财富因此而转移。

关于投资,首先得弄清楚资产和负债的区别!
  1. 资产是能把钱放进你口袋里的东西。
  2. 负债是把钱从你口袋里取走的东西。
房子是资产还是负债?

对于很多人来说,房子是他们毕生梦寐以求的财产,或者说是他们毕生最大的资产。但是看问题要从多个角度出发: 1. 如果你有非常多的闲钱,并且已经有一套自住的,那么你买第二套算是投资,可以拿来出租,并且等待房子增值,那这第二套房子就是资产。
2. 如果你连首付都要筹,花三代人的钱、包括父母的棺材本,还加上背负三十年的贷款,那这个房子就是负债。
3. 房价5000的时候可能是资产,房价5w的时候就是负债了。(因为已经失去了投资的价值)

照这种说法,我们来看一下:我们买来住的房子、买来开的车子是负债,而买来出租每个月可以获得房租收益的房子是资产,每个月可以获得分红的股票是资产,债券,共同基金,专利、发明等都是资产。

我们应该怎么做呢,尽可能多的去买入资产就可以了!

所以我们看待房子的问题还是要理性:
  1. 房价不会一直上升。
  2. 不要满仓操作(不要投入自己全部的积蓄)。
  3. 不要动用父母的棺材本
  4. 想清楚自己是在买入负债还是买入资产。
  5. 任何投资都是有风险的,在关注利益之前,先关注风险。

这种把房子当资产的想法,和那种认为钱越多就能消费得越多的理财哲学就是今天形成债台高筑的社会的根源。也是把家庭拖到债务和财务不确定性的漩涡之中的罪魁祸首。这种情形甚至发生在人们工作成绩优秀和升入高速增长的时候,这种高风险的生活正是由于人们缺乏财务知识所造成的。

因此我更鼓励把更多的钱用在证券投资上,而不是去买很昂贵的房子。 (个人建议,股市有风险,投资需谨慎)

理性投资
  1. 杠杆是个好东西,希望你没有。
  2. 杠杆的方向决定了你的未来。反了就完了。
  3. 不要使用杠杆,不要使用杠杆,不要使用杠杆。
  4. 风险提示:储蓄<银行理财<基金<股票<“目前的”房子
三、最重要的投资是自己,包括有竞争力的职业能力、健康的身体
努力学习,找份好的工作就是人生赢家了?

父母经常对我们说:你要好好学习,考一所好的大学,然后找一份好的工作,之后认真做事,你就可以慢慢地升职加薪,过上人人艳羡的生活。这是大多数持有古老观点的长辈的想法。然而事实真的是这样吗?就拿我周围那些当年学校里的好学生来看吧,他们勤恳学习,考上了重点大学,然后通过校招被大企业招走,拿着一份高于百分之六七十同龄人的工资,每天早起晚归,累到回家贴着床就能睡着。曾经他们想象的美好生活,成功的光景是这般模样吗?我想一定不是。即使如此,他们的穿戴用度还要和他们的职业匹配,以至于每个月的花费也不会少,如此一来,每个月不算微薄的薪水最后也不知去了哪里,每每成了月光族,存不下几许钱来构筑明天。财务自由?已经成了天方夜谭。

而看看身边那些最富裕的人,他们却不一定是受过最高等教育的人,他们有的做生意,有的精于投资,在炒房产和炒股等方式之中实现了财务自由,三四十岁,每日过着悠闲自在的生活,早起遛遛弯,买买菜,悠悠闲闲地和心爱的人烹饪美味的佳肴,隔三差五还能去想去的地方旅游。这对于那些毕业于高等院校,在大公司里兢兢业业工作,甚至是在大企业做到高管位置的人想都不敢想的美好生活。

我并不是在说学习无意义,上学无价值,我只是想说,现在的学校并不能教我们如何致富,如何活得好,他只能让我们活得安稳。如果你想要一辈子踏踏实实,不过高也不过低,那你可以按照传统的路线去走,但如果你不满足于这种一眼看到头的人生的话,或许你需要学一学那些学校没有教过我们的东西,关于投资,关于理财...

只知道埋头工作而不思考是多么可怕

作为一个有自己的房子的员工,你努力工作的结果如下: 1. 你为别人工作,使你的雇主或股东致富,促进他们提早退休,达成财务自由。
2. 你为政府工作,因为你的每笔工资都需要缴纳很大的一笔税务,努力工作只是使政府收入增加。
3. 你为银行工作,交税后你的下一笔支出就是去偿还贷款和信用卡。

存在财务问题的人大多是一生只知道努力为别人工作,许多人在停止他们的工作后就变得一无所有。

如果你只懂得努力工作,那么你工作得越努力,上面三者从你这里拿走的也就越多,你需要学会的是如何最大程度地使你的努力给你自己和你的家人带来收益。

如此一来,你便不能只思考你的工作,你得思考你的人生规划,你的事业,你热爱的东西,你想发展一生的东西。 比如我就一直都想开一家私房菜馆,嗯,到时候你们都要来捧场啊。

当然,对于大多数人来说,保住当下的工作也是很重要的,所以个人建议是,在保证工作稳妥的情况下,其他的时间都用来发展自己的事业,确立自己的目标。

你想把自己打造成什么样的人才

人才通用分类大概三种: 1. 专家型人才(领域专家)
2. 复合型人才(综合性人才)
3. T型人才(一专多能)

在我看来他们的优势排序: T型人才>复合型人才>专家型人才

T型人才最有市场,但是培养这种人太难了,要有聪明的头脑,加上毅力、恒心才可以,专家型知识面太窄了,就像那位某通信公司的员工,在公司年薪百万,出来了连两万月薪的工作都很难找到。

我们当前的教育系统就是使学生学习一门专业,学好一门技能以找到对应的好工作。他们会成为程序员,工程师。学习的技能使他们加入劳动大军并为了钱辛苦工作。他们把职业当成了自己的事业。如此一来便产生一种可怕的后果,就是这些人因此而忘了关注自己的事业,他们终其一生都在为别人的事业而奋斗。

世界上到处都是精明,才华横溢,受过良好教育以及很有天赋的人,他们就生活在我们周围,我们每天都能看见这样的人。然而遗憾的是,能够很好的利用这种非凡才华的人却少之又少。

因此,大多数人需要掌握不止一项技能,唯其如此,他们的收入才能获得显著性增长。将各种技能结合起来,赚钱会容易的多。而只有一项技能的人,只能一辈子努力工作。

需要说明的是,涉猎很多知识并不代表让你把每一项知识都学到精,你没有那个时间也没有那个精力,甚至没有那个必要。很多知识只要知道一点就好了。如果有可能,我们可以去做销售体验一下,可以和从事广告的人士交流一下,用这种渗入式学习我们可以更加行之有效地学到更多的知识。比如我,除了开发、测试之外,还会去了解产品经理的工作内容,也会学习一点运营相关的知识,我弄这个公众号,除了爱好美食外,更是为了了解一下新媒体运营方面的知识。所以其实你想学,能够找到很多方式。

附言

这篇文章写了很久了,一直都没有发出来而已。 最近几年在投资理财这块其实很被动,实业(投资的红酒、电商都没做起来),股市(2015年股灾我也中招),房市(显然没赶上),Triple Kill,所以是因为经历过很多才能想到这么多,都是血泪史啊。

关于那位“某通信公司员工”

网上说的那么惨,人家好歹有两套房呢,离职各种补偿+股票,瘦死的骆驼比马大,还是先顾好自己,不要犯“确认偏误”。

关于工作

在现代雇佣关系下,公司和员工之间用一句话总结——这只是一笔生意。

理智的生意人,都不希望做一锤子买卖。 只有双赢的生意才能持续的发展下去,雇主和员工建立的关系基于他们为对方增加价值的能力。 对于公司来说,雇佣一个员工,实际上是发展一个生意伙伴——一方获得个人的成长以及合理的报酬,另一方享受员工的价值增值,以及大量优秀员工集群的价值溢出。

不要因为最近很多企业裁员,就对企业、公司抱有敌意,这是一种很正常的市场行为。因为企业也要对股东负责,所以还不如一方面做好本职工作,即使被裁,如果公司按照劳动法给予赔偿,也要跟公司好聚好散,另一方面想想怎么提高自己,规避风险。

关于事业

上面写了那么多,并不是说不要好好工作,专门挖空心思想些其他的 其实工作跟事业没有冲突,好的工作也可以当成事业 很多人有个误区,就是所谓的事业就是一定要有自己的生意,一定得自己创业 其实不是这样的,现在创业这么维艰,找人一起干,或者加入创业公司是一样的 关键是要选对行,跟对人,再加上自己本身对创业方向的认同。

关于投资

任何投资都是有风险的,在关注利益之前,先关注风险。 不要满仓操作(投入自己全部的积蓄)。 不要动用父母的棺材本(真有人这样干,真是三代的钱都砸进去)。

在投资领域,不要相信任何人,尤其是政府,并不是让你故意反着做,而是要学会自己独立思考。

即便是不投资理财,也要懂点金融知识 推荐两本看过的了解投资理财、金融知识方面的入门书籍 1. 富爸爸穷爸爸
2. 看懂财经新闻的第一本书

拒绝浮躁,朴实地积累本钱吧!

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